Você já ouviu falar no extrato de empréstimos consignados? Esse é um documento de extrema importância para todos aqueles que possuem algum contrato consignado, como é o caso do empréstimo consignado, cartão de crédito consignado ou cartão benefício.
Apesar de ser indispensável para tantas pessoas, muitos ainda têm dúvidas sobre a sua utilidade e como consultá-lo, principalmente se nunca realizou nenhuma dessas operações de crédito.
Neste conteúdo, vamos te mostrar detalhadamente o que é esse documento, sua utilidade, como consultá-lo, além de quais informações estão contidas nesse extrato tão importante para todos que têm um consignado. Acompanhe a leitura para tirar todas as suas dúvidas.
O que é o extrato de empréstimo consignado?
Também conhecido pela sigla HISCON, o extrato de empréstimo consignado é um documento fornecido pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) que mostra detalhadamente todas as operações de empréstimo consignado que foram realizadas por aposentados e pensionistas.
Ele traz todos os detalhes dos créditos consignados que foram realizados nos últimos 5 anos, como a quantidade de contratos de consignados ativos e inativos, a instituição financeira que ofereceu o crédito, o valor dos contratos, o número de parcelas e o valor de cada uma, dentre diversas outras informações.
Para que serve o extrato de empréstimo consignado?
Por conta de todas as informações contidas neste documento, o extrato do consignado é essencial para a realização de empréstimos, refinanciamentos e portabilidades de crédito.
Além disso, ele também desempenha um papel importante para:
Controle financeiro
O extrato do empréstimo consignado permite que você acompanhe todos os dados dos seus contratos, como valor das parcelas, quantidade de parcelas restantes, saldo devedor, dentre outras informações úteis para quem deseja fazer um planejamento financeiro mais detalhado.
Verificação de margem consignável
Como esse documento mostra a sua margem consignável disponível, ele é importante para ajudar no seu planejamento, caso busque por novos empréstimos. Assim, é possível analisar quanto da renda ainda pode ser comprometida com as parcelas do consignado e entender se é ou não possível solicitar um novo crédito.
Transparência e segurança
O extrato do consignado oferece uma visão clara de todos os contratos de consignado já realizados pelo beneficiário, estejam eles ativos ou inativos.
Dessa forma, é possível identificar se existe algum desconto indevido no seu benefício, seja por conta de um erro da instituição financeira ou por um golpe sofrido. Afinal, um golpe do consignado está cada vez mais comum. Nele o criminoso utiliza os dados da vítima para solicitar um consignado, fazendo com que o dinheiro do empréstimo vá para a sua conta, enquanto a vítima tem as parcelas descontadas do seu benefício.
Controle dos descontos
Além de ajudar na identificação de golpes, o extrato do consignado ainda permite que você monitore se os descontos realizados pela instituição financeira estejam de acordo com o combinado antes da assinatura do contrato.
Ao identificar qualquer irregularidade, é possível utilizar o documento como prova para solicitar o ajuste no valor cobrado.
Documentação oficial
Por fim, o extrato do consignado ainda serve como um comprovante oficial das suas operações de crédito vinculadas ao empréstimo consignado. Ele pode ser utilizado sempre que houver uma situação que exija a comprovação desses dados.
Como consultar e emitir o extrato de empréstimo consignado?
É possível consultar e emitir o extrato de forma simples por meio do site ou aplicativo “Meu INSS”, disponível para Android e iOS. Tanto a consulta como a emissão são gratuitas e podem ser feitas a qualquer momento, tanto pelo beneficiário como pelas instituições financeiras.
Acompanhe o passo a passo a seguir para entender como realizar a consulta deste documento:
- Acesse o site ou app “Meu INSS”;
- Faça o login com a sua conta gov.br;
- No menu principal, clique na opção “Extrato de Empréstimo”;
- Selecione o seu benefício.
Na próxima tela aparecerá o seu extrato do consignado para que você possa consultá-lo e acompanhar todas as informações relacionadas aos seus contratos de consignado.
Como baixar o extrato de empréstimo consignado?
Caso você precise fazer o download do extrato e salvá-lo em seu celular ou computador, é preciso seguir o passo a passo anterior para visualizar o documento.
Quando ele aparecer na sua tela, basta clicar no botão “Baixar PDF”. Pronto! O documento estará salvo no seu aparelho e você poderá fazer o que for necessário com ele.
Para encontrá-lo no seu celular, basta buscar pelo arquivo em uma dessas pastas: “Downloads”, “Gerenciador de arquivos”, “Meus arquivos” ou “Arquivos”. Já no computador, provavelmente o documento será salvo na pasta “Downloads”.
Como analisar as informações do extrato de empréstimos consignados?
O extrato do consignado é formado por diversas informações referentes aos contratos relacionados a esse tipo de crédito. E por conter uma grande quantidade de dados, pode se tornar um pouco confuso para quem não está acostumado a consultá-lo.
De forma geral, ele é dividido em três seções, entenda melhor cada uma delas a seguir:
Dados do benefício
Na primeira seção é possível analisar as principais informações relacionadas ao seu benefício do INSS, ao qual está ligado qualquer operação de crédito consignado. Os dados presentes nesta parte são:
- Benefício: indica o tipo de benefício que você recebe do INSS, como aposentadoria ou pensão, por exemplo.
- Número do benefício: é o identificador único do seu benefício no sistema do INSS, formado por uma sequência numérica.
- Situação do benefício: informa o status atual do seu benefício, podendo ser “Ativo” (em vigor e com pagamentos regulares), “Suspenso” (temporariamente interrompido) ou “Cessado” (finalizado).
- Forma de pagamento: especifica de que forma você recebe o pagamento do benefício, podendo ser por meio de crédito em conta corrente, poupança ou ordem de pagamento.
- Possui representante legal: indica se existe alguém legalmente autorizado a agir em seu nome perante o INSS, como um procurador ou tutor.
- É pensão alimentícia: esclarece se o benefício recebido é referente a uma pensão alimentícia.
- Bloqueado para empréstimo: informa se o benefício está impedido de realizar novos empréstimos consignados.
Dados da margem consignável
Nesta seção, é possível encontrar os dados relacionados à margem consignável do beneficiário, que é de suma importância para entender se é possível realizar novos empréstimos e até mesmo entender se há alguma irregularidade com os descontos.
- Base de cálculo: refere-se ao valor líquido do benefício, após todas as deduções obrigatórias, sobre o qual será calculada a margem consignável.
- Margem consignável: mostra o percentual máximo da renda que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo consignado.
- Margem utilizada: indica o percentual da sua margem consignável que está comprometido com empréstimos ou outros consignados que estão ativos.
- Margem reservada: refere-se à parte da margem consignável que está bloqueada para futuras operações, como a contratação de um novo empréstimo que ainda não foi efetivado, mas cuja margem já foi reservada.
- Margem disponível: indica o percentual da margem consignável que ainda pode ser utilizado para novas operações de crédito. Seu cálculo é feito a partir da subtração da margem utilizada e da margem reservada da margem consignável total.
- Margem extrapolada: mostra que o limite da margem foi excedido, fazendo com que a pessoa esteja com a margem consignável negativa.
Dados dos contratos
Por fim, nesta última seção, é possível analisar os detalhes dos contratos ativos e inativos associados ao seu benefício.
- Contrato: número identificador único do seu contrato de empréstimo consignado.
- Banco: nome da instituição financeira que concedeu o empréstimo consignado.
- Situação: corresponde ao status atual do contrato, indicando se ele está “Ativo” (em vigor com as parcelas sendo descontadas mensalmente), “Encerrado” (totalmente quitado) ou “Suspenso” (temporariamente interrompido).
- Origem da averbação: indica se é um novo contrato ou se é referente a um refinanciamento ou portabilidade do crédito.
- Data de inclusão: indica quando o contrato foi registrado no sistema do INSS, marcando a data de início oficial do empréstimo.
- Início de desconto: data prevista para o início dos descontos das parcelas diretamente no benefício.
- Fim de desconto: data prevista para o término dos descontos, indicando quando a última parcela será debitada do benefício.
- Quantidade de parcelas: mostra o número total de parcelas acordadas no contrato.
- Parcela: indica o valor de cada uma das parcelas que será descontado mensalmente do benefício.
- IOF: corresponde ao valor da taxa de juros acordada em contrato.
- Emprestado: indica o valor bruto concedido no empréstimo, incluindo os juros cobrados.
- Liberado: valor do empréstimo em si, descontando os juros cobrados.
Quando é necessário consultar o extrato de empréstimos consignados?
É muito importante que quem possui um contrato consignado ativo tenha uma rotina de consulta deste extrato. Abaixo, descubra as situações nas quais ele deve ser analisado:
- Mensalmente: é importante verificar o extrato todos os meses para acompanhar de perto os descontos realizados no seu benefício. Dessa forma, você se assegura de que os valores estão corretos, correspondendo ao que foi acordado em contrato.
- Antes de contratar um novo empréstimo: para contratar outro consignado é necessário ter margem consignável disponível para que os descontos sejam feitos no benefício. Por isso, é importante verificar no extrato qual é o montante disponível na sua margem para conseguir fazer as simulações e encontrar a melhor opção para você.
- Ao identificar descontos inesperados: caso você desconfie que um valor desconhecido foi descontado do seu benefício, a primeira coisa que você deve fazer é consultar o seu extrato para saber exatamente quais foram os descontos e a origem deles. Assim, se realmente tiver algum desconto indevido, fica mais fácil tomar as medidas necessárias.
- Para realizar planejamento financeiro: saber de quanto é o seu saldo devedor, o número de parcelas restantes e a sua margem consignável auxilia tanto no planejamento das suas finanças como na tomada de decisões futuras, como a solicitação de um novo crédito para lidar com as dívidas, por exemplo.
